“对技术冒进赶（gǎn）时髦在金融行业（yè）是尝（cháng）不得的（de），因（yīn）为（wéi）金（jīn）融（róng）行业（yè）都是高价值资产，出现问题以后带来的社（shè）会（huì）影（yǐng）响都比较（jiào）大。现在最大的问题是资产上链的问题，链上链下如何实时（shí）同步的（de）问题，On-chain to Off-chain，怎么保（bǎo）证上链的资产（chǎn）有规可循，怎么解决（jué）账实不符事（shì）后（hòu）追责（zé）？”10月10日，中国人民银行（háng）数字货币研究（jiū）所副所（suǒ）长（zhǎng）狄刚，在中国（guó）支付清（qīng）算协（xié）会金融科技专业委员会与中国信（xìn）息通信研究院联合召开的（de）2018金融区块链技术与应用峰会上称。

金（jīn）融（róng）已成（chéng）为区块（kuài）链（liàn）应用和推广的优选场景（jǐng），当（dāng）前金融机（jī）构以（yǐ）及BATJ等（děng）互联网机构正（zhèng）在探索区块链在金融业（yè）中的应用，部（bù）分已（yǐ）取得（dé）阶段性成效，中国信通院联合中国支付清（qīng）算协会金融（róng）科（kē）技（jì）专业（yè）委（wěi）员会发起的“2018金（jīn）融（róng）区块链（liàn）创（chuàng）新应（yīng）用优秀（xiù）案例评选（xuǎn）活（huó）动”，得到了广大市场机构的积极响应，一共征集到70多个案例（lì），经专家严格评审，综合考（kǎo）量案例的技术创新水平、经济社会效益（yì）、示范价（jià）值等多（duō）个维度（dù），最终有来（lái）自工行、农行、招行、广发银（yín）行（háng）、微众银行（háng）以及支付（fù）宝、京（jīng）东（dōng）金融和银联等15个案例获评（píng）“金融区块链（liàn）创新应（yīng）用（yòng）优秀（xiù）案（àn）例”。

狄刚（gāng）指出，区块链（liàn）本身是一项中立技术，是（shì）被需求所决定的（de）。各种（zhǒng）技（jì）术和应用场景之间并没有一个绑（bǎng）定关（guān）系（xì）。同时，区（qū）块链技术的演化是不断向（xiàng）前推进的，从最早以比特币为代表的公有链，到之后为了（le）适应金融行业的发展变化而（ér）催生（shēng）出的许可链，再到逐（zhú）渐分出了很多行业方向，目前在一些（xiē）情况下已经没（méi）有（yǒu）了块、链结构。

过去三年区块（kuài）链技术受到（dào）了社（shè）会广泛（fàn）的关（guān）注，但是大量泡沫带来非理性繁荣，现在逐（zhú）步去伪存真。

“目（mù）前，区块链的发展（zhǎn）还是一个初始状态，我们关注它的（de）发展方向是（shì）非常必要的，但并不意味（wèi）着它已经能够满（mǎn）足现（xiàn）在大规模的应（yīng）用。”狄刚认（rèn）为，金融（róng）行（háng）业对（duì）区块链发（fā）展目前有四大挑战。一个是性能本身的瓶颈，第二是隐私保护和安（ān）全（quán）治理，第三是（shì）互联互通，第四是业务（wù）连续性管理。

一（yī）是（shì）性能本身的瓶颈（jǐng）。中本（běn）聪的共识算法是原来公有链（liàn）的一个初始算法，来源于分布式系统（tǒng）。现（xiàn）在，中本聪（cōng）的经（jīng）济博弈提出一套新的分布式设计（jì）思（sī）路，但（dàn）是如果在（zài）金（jīn）融行业应（yīng）用，就存在更（gèng）高的（de）性能要求。比如天猫“双十（shí）一”的性能压力达到25.6万笔每秒，但是（shì）比特（tè）币的性能才每秒7笔交（jiāo）易，根本满足（zú）不了这种要求。

因（yīn）此，现在有（yǒu）很多技术方向（xiàng）对共识算法进行了优化，实现安全性能和分布的（de）再平衡。另外一个思路是通过分层和分片，分层提高（gāo）响应速度，分片（piàn）提高吞吐量。但（dàn）是，如果说跨片的数（shù）据比较多，反而成了一个热（rè）点数据的（de）瓶颈，所以在分（fèn）片的（de）过程（chéng）中（zhōng）实际需要对架构上进行（háng）一（yī）个非常好的全局（jú）设计。

二是隐私保护和安全治理。安全是区块链在金融应用（yòng）中有很大的一（yī）个挑战，公有（yǒu）链在（zài）隐（yǐn）私保（bǎo）护方面做得比（bǐ）较差。金（jīn）融（róng）安全关系到（dào）国家安全，除（chú）了隐私保（bǎo）护外，信息（xī）系统在（zài）金融行业（yè）实际上有更高（gāo）的安全性。金融对隐私保护提出了（le）更（gèng）严（yán）格的（de）要求，公有（yǒu）链在隐私保护方面做得比较差，虽然（rán）能够把实名隐藏起（qǐ）来，但是地址（zhǐ）、交易（yì）是（shì）公开的（de）。在金融行业，人们的（de）每一笔交易（yì）、价格、交易对手，都只是交（jiāo）易相关方可见。

现在解决方案有很多（duō）种（zhǒng），例如新的一些密码学理论，比如零知（zhī）识证明、环签（qiān）名、同态加密、安（ān）全多方计算。另（lìng）外一（yī）个隐私（sī）保护的方式是通过（guò）分（fèn）层，这（zhè）种方法虽然彻底而高（gāo）效（xiào），但是（shì）也带（dài）来了大家（jiā）比较担心的中（zhōng）心化问（wèn）题。

除了隐私保护，信息系统在金融行（háng）业（yè）需要更高的安全（quán）性。公链上主要是通（tōng）过签名、密码体系（xì）来（lái）保证安全性，唯（wéi）一采用签名密码的体系实（shí）际上是比（bǐ）较单一的。单纯的安全性就会导致脆弱性，反而带来了隐患。

三（sān）是互联互通。现（xiàn）在新的信息孤岛产生，各个区块链（liàn）项（xiàng）目都是独立（lì）封闭体系，大家（jiā）无法互联互通，通用性大打折扣，截至目前仍（réng）旧缺乏公认的（de）技术标准与（yǔ）跨链的解决方案，涉及到一些不太相同的共（gòng）识体系，性能是急剧（jù）下降，基本上到一个不可用的阶段。

金融业务是相互交织、联动和协同的，跨（kuà）机构、跨市场的创新与监管需要大家有良好的互通性。当前各个区块链项目都是独立的封闭体系，大家无（wú）法互联互通，通（tōng）用性（xìng）大（dà）打折扣。同时，现在行业缺（quē）乏公认的技术标准与跨链（liàn）的解（jiě）决（jué）方案，涉及（jí）到一些不太相同的共识体系，导致互联互（hù）通成为一个很大的问题。目前解决（jué）的方案主要（yào）还是多中心的公证（zhèng）人机制。

四是业务连续性管（guǎn）理。区块链节点（diǎn）有着高度（dù）冗余的（de）特性（xìng），而且不同节点有相同的副本，为（wéi）传统（tǒng）运（yùn）维方式带来了巨大挑战，要在管理和技术两个（gè）方（fāng）面都做相应的（de）处理措施。

狄刚建议，在区块链管理上，至少（shǎo）要在上线前就做好一（yī）些（xiē）规则，比（bǐ）如成立一个安（ān）全管理委员会，建立一个联席协（xié）调运维机制（zhì）；在技术上，区块链是（shì）协（xié）议层的统一，并不是在（zài）物理层（céng）和技术（shù）层要完全统一，不同的节（jiē）点可以（yǐ）采用同一种底（dǐ）层平台。比（bǐ）如操（cāo）作系统（tǒng）可以选成不一（yī）样的（de），数据库可以选成不一样的，减少bug对系统的影响。

同时，由于区块链（liàn）业务连续（xù）性，大家（jiā）各自是黑箱（xiāng），看（kàn）不到对方，出现问题以（yǐ）后要互相进行（háng）联合运维，需（xū）要（yào）去（qù）做一个链（liàn）管平台来进行统一的监（jiān）控和管（guǎn）理（lǐ）。

区块链应用不可拔（bá）苗助长（zhǎng）

“在应用场景方（fāng）面，区（qū）块链概念成型（xíng）早（zǎo）期，大家对它（tā）赋予很（hěn）高厚望，比较有代表性的是世（shì）界经济论坛（tán）2016年发布的报告（gào），当时对区块链寄予的（de）厚望还是比较多的，提出很多应用场景的设想。但是到（dào）今天为止发现区（qū）块链（liàn）发展还是（shì）比较（jiào）慢。”狄刚（gāng）认为（wéi），在认识层面，目前（qián）区块链的（de）应用场景非常（cháng）多，比较集中在供应链金融（róng）领域。这是因为供应链金融本身的特点比较匹配区块链，比如参（cān）与方（fāng）比较多、流程比较长（zhǎng）、链条比较长等，区块链可以实现信任（rèn）的传（chuán）递和信息的穿透，提（tí）高协作效率，减少（shǎo）风险隐患。

此次获奖的案（àn）例中，浙商银行的应收款（kuǎn）链平（píng）台、上（shàng）海万向区（qū）块链&中都物流（liú）的（de）基于区（qū）块链技术的汽车物流供应链服务平（píng）台（tái）、华软金信科（kē）技的区块链供应链（liàn）金（jīn）融-保理业务系统，以及易见（jiàn）供应链管（guǎn）理的（de）易见（jiàn）区（qū）块-可（kě）溯源的供应链金融系（xì）统解决（jué）方案等都是区块链在供应链金融领域（yù）中的探索。

“区块（kuài）链的成熟离不（bú）开（kāi）外（wài）部环境的支撑和（hé）帮助，包（bāo）括网（wǎng）络基（jī）础设施、开发者生（shēng）态，以及商业生（shēng）态。对于联盟链来说，区块链也一（yī）样，大家（jiā）不要急于求成，拔苗助长，还是要（yào）循序（xù）渐进，等着它逐步去发展（zhǎn）。”狄刚认（rèn）为，在（zài）应（yīng）用层面，区（qū）块链在（zài）跨主体的（de）信任协同上（shàng）有很好的效果，能够更好地解（jiě）决（jué）原来中（zhōng）心化系统解决的问（wèn）题。此外，过去在跨单位进行合作时（shí），最（zuì）大（dà）的难（nán）题就是数据（jù）标准、接口标准，以及（jí）联合运维（wéi）过程（chéng）中出现的各种各样问题。区块链是在高（gāo）协议层（céng）做的屏蔽，技术约束得以刚性约束，这样就（jiù）让运维简单化，业务（wù）流（liú）程也得以重构。

因（yīn）此，狄（dí）刚对区（qū）块链（liàn）的未来发展有（yǒu）几点（diǎn）建议。

第一，区块链应（yīng）该（gāi）回归服务实体经济的本源。很（hěn）多人谈论中心，但是（shì）绝大多数去中心都（dōu）是技术上的去（qù）中（zhōng）心（xīn），并不（bú）等同于（yú）管理上的无中心。物理（lǐ）分布（bù）与逻辑统一并不矛盾，一味鼓吹去中（zhōng）心的人（rén）大多（duō）想借技（jì）术概念炒作成（chéng）为新的（de）中心，有管理的分布（bù）式系统才有（yǒu）真正的运行（háng）责任兜底（dǐ），才能承担社会责任。

第二，区块链技术（shù）还在发展过程（chéng）中，单一性会导致脆弱（ruò）性的问题（tí）。量子时代以后，单纯的（de）密（mì）码体系受到了极（jí）大的威胁。在这（zhè）些（xiē）方面，还是需要针对区块链本身的体系（xì），构建一（yī）个（gè）密码（mǎ）测评体系的（de）安全测评（píng）体系的综合创新。

第三，要少谈颠覆，多谈继承式（shì）的发展。区（qū）块链（liàn）其实是（shì）众多技术的（de）一（yī）种，在某些场景优势（shì）是（shì）比较明（míng）显的，但是我们围绕业务需求沉淀下（xià）来，就会发现（xiàn）金融行业发展这（zhè）么多年，由（yóu）电子（zǐ）化到信息化和网络化，再（zài）到移动化（huà）和（hé）智慧化，已经把单体信息化工作快做（zuò）完了。区块链可以进行优势（shì）发挥，但是不能拿（ná）来一个（gè）业（yè）务需求，明明原来的技术（shù）已经解决（jué）得很好，却（què）一定（dìng）要为区块链而去（qù）改变。

第四，现（xiàn）在区块链最大的问题（tí）是资产上链的问题，以及链（liàn）上、链下如何实时（shí）同步的问（wèn）题。怎么保证上链（liàn）的资产有（yǒu）规可循，怎么解决（jué）账实不符的事后（hòu）追责，这（zhè）些方（fāng）面有很（hěn）多工作可以做。有权威贴（tiē）标签的中心（xīn）化机构能够进行真正的责任兜底（dǐ），可（kě）以（yǐ）降低很（hěn）多上链的风险。

“对于整个（gè）社会而言（yán），我们应当以积极开放（fàng）的（de）心态去迎接（jiē）区块链技术带来的挑战和变革。”狄（dí）刚（gāng）表示，对于（yú）平权、互补、对（duì）等的金（jīn）融生（shēng）态，区（qū）块链还是能提（tí）供很好的解决方（fāng）案。同时，行业发（fā）展的（de）过程中离（lí）不开人才、学科理论的支持，急需产业资源的投入、产（chǎn）业配套和（hé）政策聚（jù）焦。毕竟，区块链技术的（de）发展还只是一个（gè）开始。